Omdat slechts de helft van alle kleine bedrijven vijf jaar of langer overleeft, moet u alle voorzorgsmaatregelen nemen om de groei en het succes van uw eigen kleine bedrijf te beschermen.
Het is passend dat negentig procent van de kleine bedrijven aangeeft een eigendoms- en aansprakelijkheidsverzekering te hebben, volgens een rapport van de National Association of Insurance Commissioners, en dat bijna de helft van de kleine bedrijven zelfs een commerciële autoverzekering heeft.
Maar hetzelfde onderzoek rapporteert een verontrustende statistiek: slechts 22% van de kleine bedrijven heeft een levensverzekering voor sleutelpersonen, hoewel 71% van de ondervraagde eigenaren of managers het ermee eens is dat hun bedrijf sterk afhankelijk is van een of twee sleutelfiguren. Nog minder kleine bedrijven hebben een dekking voor arbeidsongeschiktheid voor sleutelpersonen.
Dit toezicht zou kleine bedrijven kwetsbaar kunnen maken voor grote verliezen en zelfs voor totale mislukkingen in het geval van een ongeval.
CROWNWAY-BEDRIJFdenk hebbenEen levensverzekering voor een sleutelpersoon is een verstandige beslissing.
Wat is een sleutelpersoonverzekering?
Een sleutelpersoonverzekering (ook wel sleutelmanverzekering genoemd) is een soort polis die een bedrijf kan afsluiten voor een werknemer wiens vroegtijdig overlijden of arbeidsongeschiktheid het succes van het bedrijf aanzienlijk zou belemmeren.
Een sleutelpersoonverzekering onderscheidt zich van de typische levensverzekeringspolis die door een individu wordt gekocht om zichzelf of een dierbare te dekken. Sleutelpersoonpolissen zijn doorgaans eigendom van het bedrijf waar een individu werkt en komen ten goede aan het bedrijf en niet aan de familie van het individu.
Waarom heeft uw kleine onderneming een sleutelpersoonverzekering nodig?
Grotere bedrijven hebben wellicht geen sleutelpersoonverzekering nodig, omdat het gewicht van hun succes doorgaans gelijkmatiger wordt verdeeld over talrijke leidinggevenden en werknemers, van wie velen kunnen ingrijpen om de rol te vervullen van een sleutelpersoon die onverwacht is overleden of gehandicapt is geraakt.
Aan de andere kant worden kleine bedrijven gebouwd op de schouders van een paar mensen, zo niet slechts een of twee. Het is veel waarschijnlijker dat het plotselinge verlies van een van deze mensen het hele bedrijf uit zijn evenwicht brengt,- of dit nu komt door een verlies aan inkomsten, een verscherpt toezicht van de aandeelhouders of uitdagingen op het gebied van continuïteit en logistiek.
De uitzondering hierop is wanneer een klein bedrijf slechts uit één werknemer bestaat: u. Als u de enige persoon in uw bedrijf bent, zou een persoonlijke levensverzekering voldoende moeten zijn om uw gezin te compenseren.
Wie telt als sleutelpersoon in uw bedrijf?
Kortom, een sleutelpersoon is iemand wiens afwezigheid ervoor zou zorgen dat uw bedrijf stilvalt of een aanzienlijk verlies lijdt. Die persoon past mogelijk in een van deze beschrijvingen:
*Een eigenaar die een SBA-lening wil afsluiten
*Een oprichter of mede{0}}oprichter wiens reputatie of naam verbonden is met het bedrijf
*Een toppresteerder waarvan de klanten hun activiteiten elders zouden kunnen voortzetten
*Een eigenaar die veel onderdelen van het bedrijf in handen heeft en wiens diepgaande kennis van het bedrijf onvervangbaar zou zijn
Hoeveel dekking voor sleutelpersonen heeft uw bedrijf nodig?
Sleutelpersoonverzekeringen kunnen qua dekking variëren, maar de nominale waarde zal vaak variëren van vijf tot tien keer het verdiende inkomen van de gedekte werknemer. Om een getal te bepalen, bepaalt u eerst het percentage van het inkomen dat deze belangrijke werknemer aan het bedrijf bijdraagt. Vermenigvuldig dit vervolgens met de tijdsduur die u verwacht nodig te hebben om een geschikte vervanger te vinden.
U kunt inschatten hoe lang u dekking voor deze persoon nodig heeft door te berekenen hoeveel jaar hij of zij nog heeft vóór de verwachte pensioendatum. Vervolgens kunt u kiezen voor een overlijdensrisicopolis die tot die datum loopt.
Als eigenaar van een klein bedrijf is het uw taak om uw bedrijf en uw werknemers te beschermen, en een manier om dat te doen is door onnodige onrust na onverwachte ongelukken te voorkomen. Door niet alleen uw bedrijf, maar ook de meest cruciale mensen in uw bedrijf te verzekeren, kunt u overmatige turbulentie voorkomen.
Iedereen heeft bescherming nodig, niet alleen tegen zichzelf, maar ook tegen bedrijven, de samenleving en landen. Dit kan stabieler zijn van klein tot groot. Zorg voor een betere sfeer om een grotere bijdrage te leveren.